关于协商信用卡分期是否属于征信逾期的问题，核心在于分期后的还款行为是否合规。以下为您分情况详细说明：
协商信用卡分期本身不属于征信逾期，但分期后未按时还款会导致逾期。

1. 若协商分期后按时足额还款：此时属于正常的信用卡还款行为，不会在征信报告中留下逾期记录，反而能体现您的还款能力与履约意识。
2. 若协商分期后未按时还款：即使已达成分期协议，未在约定时间内还款仍会被银行视为逾期，银行会将逾期信息上报征信机构，影响您的征信记录。
3. 若协商分期过程中银行暂未上报逾期：部分银行在协商分期期间可能暂停上报逾期，但需以银行明确承诺为准，若未明确约定，仍可能因原逾期状态影响征信。
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协商信用卡分期可能存在以下法律风险，需您重点关注：
1. 逾期记录留存风险：若分期后未按时还款，银行上报的逾期记录会在征信系统中保存5年（依据《征信业管理条例》第十六条），期间会影响您申请贷款、信用卡等金融服务。例如：持卡人协商分期后连续3个月未还款，征信报告显示“连续逾期3期”，后续申请房贷时被银行拒绝。
2. 证据链缺失风险：未保留分期协议、还款凭证等证据，若银行误报逾期，持卡人无法证明自己已按约还款，导致征信异议处理困难。例如：持卡人通过手机银行还款但未保存截图，银行系统故障显示未到账并上报逾期，持卡人因无证据无法申诉。
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针对协商信用卡分期与征信逾期的关系，我们可依据《征信业管理条例》进行法律分析：
根据2013年1月21日国务院令第631号《征信业管理条例》第十五条规定：“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。”

协商信用卡分期本身是银行与持卡人对还款方式的调整，属于正常金融服务，银行无需向征信机构提供不良信息。但如果持卡人未按分期协议按时还款，银行作为信息提供者，有权将该逾期行为作为不良信息上报征信机构，且需事先告知持卡人。因此，是否产生征信逾期的核心在于是否违反分期后的还款约定，若违反则符合《征信业管理条例》中不良信息上报的条件。
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协商信用卡分期过程中，部分持卡人可能因错误操作导致征信受损，以下为常见错误行为：
1. 忽视分期协议细节：未仔细阅读分期协议中关于还款时间、金额及逾期后果的条款，导致无意中违反约定，触发征信逾期。
2. 依赖口头承诺：仅与银行工作人员达成口头分期约定，未签订书面协议，后续银行以无协议为由上报逾期，持卡人无法举证。
3. 逾期后才协商分期：在信用卡已逾期多日后才与银行协商分期，此时银行可能已将逾期信息上报征信，协商分期无法消除已产生的逾期记录。

若您已出现上述错误操作或对征信记录有疑问，建议及时向专业律师咨询，避免征信损失扩大。

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